在銀保監(jiān)會(huì)的指導(dǎo)下，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)組織行業(yè)力量，在深入調(diào)研和論證基礎(chǔ)上，開發(fā)完成《中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)新能源汽車商業(yè)保險(xiǎn)專屬條款（2021版征求意見稿）》，近日向社會(huì)公開征求意見。
《示范條款》有四大亮點(diǎn)：一是明確新能源車定義；二是保險(xiǎn)責(zé)任更匹配新能源車的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)；三是充分考慮到電池衰減等特點(diǎn)，重新明確新能源車的折舊率；四是增加6個(gè)新能源車特有附加險(xiǎn)。
與傳統(tǒng)車險(xiǎn)條款相比，《示范條款》的保險(xiǎn)責(zé)任大大擴(kuò)容，也更適應(yīng)新能源車的特點(diǎn)，不僅考慮到新能源車自燃風(fēng)險(xiǎn)，還考慮到“三電”（即電池、電機(jī)和電控）的損壞風(fēng)險(xiǎn)。
具體來說，在保險(xiǎn)責(zé)任部分，《示范條款》顯示，保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人或被保險(xiǎn)新能源汽車駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU(xiǎn)新能源汽車過程中，因自然災(zāi)害、意外事故（含起火燃燒）造成被保險(xiǎn)新能源汽車下列設(shè)備的直接損失，且不屬于免除保險(xiǎn)人責(zé)任的范圍，保險(xiǎn)人依照本保險(xiǎn)合同的約定負(fù)責(zé)賠償。
（一）車身；
（二）電池及儲(chǔ)能系統(tǒng)、電機(jī)及驅(qū)動(dòng)系統(tǒng)、其他控制系統(tǒng)；
（三）其他所有出廠時(shí)的設(shè)備。
使用包括行駛、停放、充電及作業(yè)。
《示范條款》的“附加險(xiǎn)”部分包括附加外部電網(wǎng)故障損失險(xiǎn)、附加自用充電樁損失保險(xiǎn)、附加自用充電樁責(zé)任保險(xiǎn)、附加智能輔助駕駛軟件損失補(bǔ)償險(xiǎn)、附加火災(zāi)事故限額翻倍險(xiǎn)、附加新能源汽車增值服務(wù)特約條款。
例如保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)新能源汽車在使用過程中發(fā)生故障而喪失行駛能力時(shí)，保險(xiǎn)人或其受托人根據(jù)被保險(xiǎn)人請(qǐng)求，向被保險(xiǎn)人提供如下道路救援服務(wù)，具體包括單程50公里以內(nèi)拖車；送水、送防凍液；輪胎充氣、更換輪胎；車輛脫離困境所需的拖拽、吊車。
截至2021年6月底，我國(guó)新能源汽車保有量為603萬(wàn)輛。和新能源車以及各種造車新勢(shì)力快速發(fā)展并沒有形成同步的是，其并沒有專屬車險(xiǎn)產(chǎn)品，目前采用的仍是傳統(tǒng)的燃油汽車保險(xiǎn)。
今年4月，銀保監(jiān)會(huì)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)部負(fù)責(zé)人在例行新聞發(fā)布會(huì)上表示，在實(shí)際運(yùn)行過程中，因?yàn)樾履茉窜囋谲嚿斫Y(jié)構(gòu)、動(dòng)力系統(tǒng)、使用場(chǎng)景、維修保養(yǎng)等方面較傳統(tǒng)汽車存在較大區(qū)別，其風(fēng)險(xiǎn)特征和事故原因也呈現(xiàn)一定特殊性。目前，新能源車受總體保有量小、車型迭代快、產(chǎn)業(yè)化時(shí)間短、潛在風(fēng)險(xiǎn)未完全顯現(xiàn)等因素影響，行業(yè)掌握的新能源車的承保理賠數(shù)據(jù)有限，影響了對(duì)于新能源車險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)的測(cè)算。
新能源車主最為關(guān)心的就是新能源車險(xiǎn)的價(jià)格會(huì)怎樣？目前新能源車險(xiǎn)的費(fèi)率方案還未公布，業(yè)內(nèi)人士分析稱，由于目前新能源車的出險(xiǎn)率、維修費(fèi)用等較高的原因，因此部分用途的新能源車險(xiǎn)價(jià)格或許會(huì)整體較燃油車有些許上漲。
